Денис Астафьев назвал частую причину блокировки вкладов
Денис Астафьев объяснил, что вклад не подозрителен сам по себе, но новые клиенты с крупной наличной суммой без подтверждения доходов рискуют получить запрос от банка по 115-ФЗ. Эксперт посоветовал не игнорировать требования и предоставить документы, снимающие вопросы.
Вклад как финансовая операция сам по себе не относится к категории подозрительных. Однако вопросы со стороны кредитных организаций возникают при совпадении нескольких факторов: новый клиент без банковской истории, крупная сумма наличных и отсутствие внятного профиля доходов. Постоянный клиент, чьи зарплатные поступления или иные регулярные доходы давно известны банку, подвергается такому риску значительно реже.
Об этом в беседе с RT рассказал Денис Астафьев, предприниматель, управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro. Он отметил, что банк не вправе требовать обязательного подтверждения происхождения средств при открытии вклада, однако Федеральный закон № 115-ФЗ даёт ему право запросить документы или пояснения, если операция кажется нестандартной относительно обычного финансового поведения клиента.
«Каждый банк устанавливает собственные пороговые значения и критерии, но единого порога в законе нет. Если запрос всё же пришёл, не стоит его игнорировать, просто предоставьте то, что есть. Справка 2-НДФЛ, договор продажи квартиры, выписка по вкладу из другого банка, свидетельство о наследстве — любой документ, который объясняет происхождение денег, снимает вопрос. Практика показывает: самая частая причина блокировок — не сама сумма, а отказ клиента реагировать на запрос банка», — объяснил собеседник RT.Аналитик подчеркнул, что тот, кто хранит документы о крупных сделках и готов их предъявить, оказывается застрахован от подобных проблем.
«Банк в данном случае выступает первичным фильтром финансовой системы, который обязан работать по чётким правилам», — заключил специалист.Ранее русских предупредили об опасной схеме с просьбой «помочь» снять деньги.